导语
合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。
今天放松一下，
先来玩个简单的游戏：
咱们的题干
节选自一张借条
“……张三今借到王五现金壹拾陆万圆整（160000元），利息3 分，所借金额于2018年12月31日前连本带息一次结清……。”
怎么样，
找出问题了吗？
实在没发现的话，
那你也得当心了：
打借条时忘记这个“茬”，
清偿时很可能被“找茬”！
01——借钱：约定利息3分
2016年，张三急需资金用于周转，经李四居间介绍，找到了王五，向其借款。双方约定了借款期限，并约定借款利息为“月息3分”。之后，王五如约出借9万元给张三。借款到期后，张三连本带息，向王五全部清偿。有了这一次经历，王五认为张三还算靠谱，值得信任。于是，在2017年，当张三再次向王五借款时，王五毫不犹豫向张三出借16万元。张三为此出具借条，载明：还款期限：2018年12月31日借款利息：3分
02——争议：利息如何计算？
一年多的时间很快过去，王五拿着借条上门，让张三依约还本付息。白纸黑字的借条摆在两人间。双方对其中的借款事实、借款期限均无异议，争议却集中在了借条上并不起眼的这四个字上：利息3分
“利息3分”应按年计算，就是年息3%
“利息3分”应按月计算，就是月息3%，年息36%
掐指一算，这月息3%和年息3%，足有12倍的差距。怪不得张三和王五在这个问题上互不相让。
03——判决：定为年息24%
双方协商不成，王五遂诉至法院，请求法院判令张三按年息36%还本付息。重庆市黔江区人民法院审理后判决：张三应按月息2%，即年息24%还本付息。张三不服，提起上诉，重庆市第四中级人民法院审理后判决：驳回上诉，维持原判。
小编，真是奇怪了，法院最后判的为何是年息24%？既不是张三主张的年息3%,又不是王五主张的年息36%？
早就料到你会这样问了，答案在下面呢……
以案说法——法律规定
《中华人民共和国合同法》第六十一条规定：“合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定”。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”。
结合本案
本案中，借条并未明确“利息3分”是月利率3%还是年利率3%。但是，结合张三与王五的借款先例，其约定利率为“月息3分”；再结合民间交易习惯，“利息几分”通常是指月利率，虽表述不规范，却具有普遍意义。因此，在本案中，双方在借条中约定的“利息3分”应当理解为“月利率3分”，而不是“年利率3分”。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，约定的年利率未超过24%的，受法律保护。约定的年利率超过36%，超过部分的利息约定无效，借款人已支付的超过年利率36%的部分利息，借款人可以要求出借人返还。超过年利率24%，但不超过36%的利息是自然债务，出借人请求支付的，人民法院不予支持；已经支付的，借款人要求返还，人民法院同样不予支持。本案中约定的月利率3%，即年利率36%，已经超出法院应予支持的年利率24%的利率上限，同时，年利率超过24%但不超过36%的利息，系自然债务，人民法院不予支持。故，法院最终判决张三以年利率24%向王五支付利息。
法官寄语
借条是民间借贷发生时的债权凭证，其本身是一个简易借款合同，关系各方权利义务，失之毫厘，则可能差之千里。因此，各方当事人对借条一定要字斟句酌、十分谨慎，注意书写规范，避免产生歧义。（重庆四中院 作者 / 魏国君）
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